Implicaciones fiscales de las ganancias y KYC: guía práctica para jugadores en Argentina

¡Espera—no te asustes todavía! Si ganaste en un casino online o en cripto, hay pasos simples que conviene seguir para no tener sorpresas fiscales ni problemas al retirar tus fondos. Empiezo con lo que más importa: cuáles ingresos declarar, cómo documentarlos y qué pedir cuando la plataforma solicita KYC, y luego te doy chequeos concretos para que actúes hoy mismo; todo esto te sirve para reducir fricciones legales y fiscales. Esta primera orientación te permite priorizar documentación y plazos antes de pensar en un formulario o en un contador.

Primero, una regla práctica: registra cada movimiento relevante —depósitos, giros, bonos acreditados, retiros— en una hoja de cálculo con fecha, método de pago, monto en ARS y su contravalor en USD o cripto el día de la operación; esto te evita pérdidas de tiempo con AFIP y agiliza reclamos ante soporte si algo falla. Más abajo verás un ejemplo simple de registro y una mini-caso que muestra por qué conviene hacerlo; esa hoja de cálculo será el núcleo de tus pruebas si te piden justificar origen de fondos, y además sirve para calcular ganancias netas a efectos fiscales.

¿Qué considera AFIP como ganancia sujeta a impuesto?

OBSERVAR: Mi instinto inicial era pensar que “todo lo ganado online es automáticamente imponible”, pero eso no aclara si se trata de renta de actividades o ganancias ocasionales. En Argentina, la distinción práctica entre actividad habitual y ganancia ocasional es clave: si juegas profesionalmente (volumen alto, organización, promoción), las ganancias pueden considerarse ingresos por actividad y tributar como tal; si es reventa es distinto, y si es un premio ocasional, puede ir por el impuesto a las ganancias como renta excepcional. Por un lado, AFIP requiere que declares ingresos imponibles; por otro lado, la casuística es amplia y la mejor defensa es la documentación clara del carácter esporádico o profesional de tu actividad. Por tanto, conviene evaluar frecuencia, montos y organización de tu juego para saber qué régimen aplicar y así preparar la documentación antes de un posible requerimiento.

KYC: qué pedirán y cómo prepararlo

EXPANDIR: La verificación de identidad (KYC) sirve para dos cosas: confirmar que sos quien decís ser y prevenir lavado de activos. Normalmente te pedirán DNI/pasaporte, comprobante de domicilio y comprobante del método de pago (captura de billetera o extracto). Subí fotos nítidas y evita recortes; si la selfie sale oscura, te la rechazan y pierdes tiempo. Si usás cripto, prepará capturas de wallet que muestren actividad histórica vinculada a tu cuenta; si usás un intermediario (AirTM, Jeton), ten a mano comprobantes de compra/venta que muestren origen de fondos.

REFLEJAR: Para que la verificación fluya, cumple con tres reglas: (1) la foto del documento y la selfie deben ser legibles y contemporáneas; (2) el comprobante de domicilio no debe tener más de 3 meses; (3) si retirás por un método distinto al depósito, ten un justificativo adicional (transferencia entre wallets, captura del proveedor). Con esto reduces la probabilidad de retención de fondos y acortás tiempos de revisión.

Mini-caso práctico: cómo registrar y justificar una ganancia

OBSERVAR: Imaginá que en marzo ganaste 150.000 ARS netos retirados a tu wallet en USDT y que antes habías depositado 40.000 ARS en dos transacciones; suena simple, pero la fiscalidad y la traza cambian el panorama. Primero, en tu hoja de cálculo anota: fecha de depósito, método (AstroPay), importe en ARS; fecha de ganancia, juego, ticket o sesión; fecha y hash de retiro en cripto con contravalor ARS ese día. Así podés demostrar origen y montos, y así el contador puede calcular ganancia neta (ganancia bruta menos aporte original) para integrar en tu declaración o evaluación fiscal.

EXPANDIR: Si la operación parece ocasional, documentar reduces la carga de justificación. Si la actividad es frecuente, la misma planilla mostrará un patrón que obliga a considerar un régimen de autónomo o profesional, y entonces deberías hablar con un contador para evaluar inscripciones y pagos previsionales. Anota también comisiones y fees de red, porque esas deducciones afectan la base imponible.

Cómo calcular una aproximación de ganancia imponible (fórmula simple)

REFLEJAR: Fórmula práctica: Ganancia Imponible ≈ (Total Retiros convertidos a ARS en período) − (Total Depósitos convertidos a ARS en período) − (Comisiones y fees justificables). Por ejemplo, si retiraste 150k ARS y depositaste 40k ARS con 2k ARS en fees, la ganancia aproximada sería 150k − 40k − 2k = 108k ARS. Esa cifra es la que presentarías como ganancia neta sujeta a evaluación según tu carácter de contribuyente, pero recordá: cada caso puede tener matices (bonos, promociones, y conversiones cripto) que hay que documentar con recibos y movimientos.

Comparativa rápida: rutas para documentar origen de fondos

Opción	Qué presentar	Ventajas	Limitaciones
Depósito por e-wallet	Comprobante e-wallet + extracto bancario	Rápido, legible	Provider fee; a veces KYC adicional
Cripto (USDT/TRC20)	Hash de transacción + historial wallet	Traza pública de blockchain	Conv. a ARS requiere tipo de cambio fiable
Transferencia bancaria directa	Extracto con nombre + comprobantes	Muy sólido ante AFIP	Puede demorar conciliación con casino

OBSERVAR: Antes de operar con cualquier casino, revisá las secciones de términos y pagos y armate una carpeta con capturas de pantalla del cajero y de las políticas de retiro; eso ayuda cuando reclamás un pago. Si querés ver cómo lo organiza una plataforma con múltiples métodos, podés comparar opciones en el sitio oficial para entender qué comprobantes te pedirán y qué tiempos manejan, y así planificar KYC y retiros.

Quick Checklist: pasos concretos antes y después de jugar

• Antes: crea una hoja de registro con columnas: fecha, método, ARS, USD/USDT contravalor, nota. Esto te acompaña para cualquier auditoría.
• Antes: verifica en la plataforma qué documentos y plazos pide en KYC; subí todo con calidad.
• Durante: guarda capturas de pantalla de wins grandes, tickets y hashes de blockchain.
• Después: descarga extractos y consolida en la planilla; si la actividad es frecuente, agenda una consulta contable.
• Si retiras en cripto: guarda el hash y el tipo de cambio del día para convertir a ARS correctamente en tus cálculos.

REFLEJAR: Si aplicás esta checklist tu historial estará listo y reduces tiempos de resolución con la plataforma y con AFIP en caso de consulta.

Errores comunes y cómo evitarlos

• No conservar comprobantes de depósito o retiro → solución: descarga y archiva PDF/extracto.
• No convertir correctamente cripto a ARS en la fecha del movimiento → solución: usa una fuente fiable y documenta el tipo de cambio.
• Ignorar condiciones de bono que impiden retiros → solución: lee T&C antes de activar promociones.
• Usar métodos de pago anónimos sin respaldo → solución: prioriza medios que generen extractos nominativos.

OBSERVAR: Uno de los errores más comunes es “jugar sin plan” y luego no poder justificar retiros; evitar eso reduce problemas fiscales y administrativos.

Qué hacer si la plataforma retiene fondos por KYC

EXPANDIR: Si te retienen fondos, actúa así: (1) solicita ticket y número de caso; (2) envía documentación clara (ID, comprobante domicilio, comprobante método); (3) envía una breve carta explicativa con fechas y capturas que prueben depósitos/ganancias; (4) si no hay respuesta en 72–96 horas, pide escalamiento a cumplimiento/pagos. Guardá toda la comunicación por escrito. Si la disputa se mantiene, podrías necesitar asesoría legal o elevación al regulador que figura en los T&C del operador.

Para ver políticas y tiempos típicos de verificación en plataformas con presencia local y opciones en ARS, consultá la información operativa del sitio oficial que suele detallar métodos de pago, plazos y requisitos de KYC; usar esa información acelera la resolución con soporte y tus justificativos contables.

Juego responsable 18+: el juego debe ser entretenimiento; definí un presupuesto y límites de sesión. Si sentís que perdés control, buscá ayuda profesional y herramientas de autoexclusión que ofrecen muchas plataformas.

Fuentes

• AFIP — Información general sobre impuestos y obligaciones: https://www.afip.gob.ar
• FATF — Recomendaciones sobre KYC y prevención de lavado: https://www.fatf-gafi.org
• Curacao eGaming — Regulación y supervisión de operadores: https://www.curacao-egaming.com

Sobre el autor

Javier Herrera, iGaming expert. Trabajo 8+ años en operaciones y compliance de plataformas de apuestas; escribo guías prácticas para ayudar a jugadores a cumplir regulaciones y evitar fricciones con retiros y cuestiones fiscales.